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雄关漫道20年 公募基金成为普惠金融典范(下)

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  • 时间:2019-12-02 11:05:48
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每部佛经的记者:聂红;每部佛经的编辑:杨军

新中国成立70年来,中国经济发展经历了快速转型升级,资本市场培育了丰富多样的金融机构。其中,以投资门槛低、透明度高、监管规范著称的公共基金是普惠金融的典型代表。在其存在的20年中,它为投资者创造了可观的投资回报,成为普通人最可靠的投资工具。

经过20年的跌宕起伏和20年的艰苦努力,公共基金始终站在金融业改革开放的最前沿。大胆创新国际标准,成为金融服务实体、民生和社会的中坚力量。随着资本市场国际化速度的加快,公共资金将在新一轮对外开放中勇往直前,继续肩负为实体经济服务的天职,积极发展普惠金融,帮助维护和增加社会财富价值。

将回报作为最佳投资者教育

新中国成立以来,市场经济体制不断完善,金融体制改革不断深化,为公共基金业的兴起和健康快速发展奠定了坚实基础。自1998年中国第一家公共基金公司成立以来,该基金已经走过了21年。根据中国基金行业协会的数据,截至2019年6月底,中国共有124家基金管理公司,共管理5983只公共基金,公共资产总额超过13万亿元。0-13万亿元的突破是对过去20年来数亿投资者对公共基金信任的肯定和无声的赞扬。

作为目前投资门槛最低的公共金融工具之一,公共基金是国家倡导的普遍财政援助的重要载体,也是广大公众平等享受金融服务的主要途径。数据显示,截至2017年底,公共基金已为4.2亿个有效个人投资者账户提供了金融服务;在13亿中国人中,大约三分之一是基金持有人。该基金的包容性不仅体现在大量中小投资者身上,还体现在城市和农村三四线用户的“下沉”。在互联网金融的帮助下,公共基金迅速扩大了服务覆盖面,最典型的是余额宝。截至2016年底,持有余额宝的农村用户数量已超过1亿。许多从未接触过金融投资的人已经开始从余额宝那里唤醒他们对金融投资的意识。

最近,公共基金正在慢慢改变投资者的财务管理理念——从大部分货币基金投资转向更合理的资产配置。得益于互联网的东风,货币基金的规模已经上升了8万多亿元,其中近70%由个人投资者持有。为了防范金融风险,在监管机构和基金公司的努力下,股票基础规模得到控制,基金持有人中个人投资者的持股比例也从2014年的72.45%下降到62.76%。与此同时,混合基金受到了广泛关注。根据银河证券基金研究中心的数据,个人投资者持有的混合基金市值从2004年的1079.05亿元增加到今年年中的1258.18亿元,占比从51.97%上升到73.93%。公共基金对投资者的指导不是倾听,也不是机械地应用,而是通过透明和合规的投资以及长期稳定的业绩在不知不觉中得到引导。回报是最好的投资者教育:数据显示,前20年公共基金的年回报率超过16%,2019年至今的年回报率超过13%。1998年至2019年上半年,公共基金分红总额达到2693.72亿元...

被信任和忠诚的问题。公开发行基金秉承科学的投资价值投资理念,凭借真实的知识和辛勤的工作,为快速变化的金融市场中的投资者带来了可观的回报。作为普惠金融的实践者和推动者,数以千计类型丰富的基金产品已成为亿万中国人的重要选择目标。

在养老领域践行企业责任

群众的利益不是小事。民生比天空更重要。养老是关系到2.4亿老年人生计的一个重大问题。随着社会老龄化问题的加剧,养老问题引起了全社会的关注。公开发行基金不仅为亿万个人投资者提供丰厚回报,还充分发挥专业资产管理机构的作用,积极承担社会保障基金、养老金、企业年金、职业年金等长期养老管理责任。

基金公司作为国家社会保障基金最重要的委托投资资产管理人,自2002年底以来,已被聘为第一批社会保障基金管理人。迄今为止,在社会保障基金的18名受托管理人中,公共基金公司占有16个席位,管理着全国社会保障基金资产的40%以上。此外,在企业年金和基本养老金的管理者中,基金公司也占据了一半以上的席位。在全国11家具有社会保障、企业年金和基金养老保险管理人员资格的完全许可机构中,有10家是基金公司。公募基金作为养老投资领域的主力军,在养老基金管理中牢牢把握了养老基金的资产属性,按照长期、安全、稳定的原则将风险管理放在首位,对维护和提升我国养老基金的价值发挥了重要作用。人力资源和社会保障部及国家社会保障基金理事会的数据显示,截至2018年底,社会保障基金总资产已达2.24万亿元,自成立以来年均投资回报率为7.82%。全国累计企业年金达到1.48万亿元,2007年以来年均回报率为6.97%。基本养老保险基金总资产7032.82亿元。自2016年12月投产以来,累计投资收入达到186.83亿元。

公共基金除积极参与养老管理外,还大力发展个人养老投资业务,借鉴国外成功经验,开发符合中国市场特点的通用养老金融产品,引导公众将养老储蓄转化为养老投资。去年推出的养老金目标基金是公开发行努力探索个人养老金投资领域的产物。此类产品以fof的形式运作,致力于为投资者提供高质量的一站式服务养老金计划,该计划已取得一年多的初步成果。数据显示,已有70多家养老目标基金获得批准,近80%已经成立,超过150万投资者参与其中。截至9月18日,所有养老金目标基金自成立以来都没有亏损。2018年设立的12个养老金目标基金的平均净值增长率超过7%。

公共基金在充分发挥资产管理机构服务民生专长的同时,没有忘记普惠公司的初始利益,积极践行社会责任,在服务国家扶贫战略中取得显著成效。数据显示,在2010年至2017年的7年间,公共基金行业为扶贫和公益事业贡献了4.44亿元,惠及约200万人。其中,12家公募基金公司设立了扶贫公募基金,14家公募基金公司设立了扶贫专项公募基金,捐款总额超过1亿元。捐钱和捐款。该基金公司多年来一直在开展许多公益活动,帮助偏远地区的穷人和智者,帮助教育传播火种。深入自然条件恶劣的地区,植树保护环境。因地制宜,精准扶贫,充分发挥地方产业扶贫优势,成为主要资产管理行业的社会责任承担者和慈善实践者。

积极创新将普惠金融推向极致

为了给公众投资者提供更加多样化的选择,公共基金严格履行自己的职责,与时俱进,不断创新。为了与时俱进,迎接新时代的机遇和挑战,满足广大人民群众日益多样化的需求,不断为投资者创造长期稳定的回报,我们在产品设计、投资理念、服务渠道、风险合规性等方面不断更新和积极创新。

近年来,公共基金创新产品层出不穷,资产配置选择的多样性不断提高。例如,一站式基金(fof)、被动投资与主动选股之间的smartbeta系列、分享期货投资红利的商品期货etf、采用市值法的浮动净值货币基金等。此外,还有真正意义上的创新公开发行产品,如上海黄金交易所交易基金、原油交易所交易基金、跨市场债券交易所交易基金(Cross-Market Bond etf)、妈妈基金(mom)和房地产投资信托基金(reits),这些产品正处于酝酿阶段,未来将逐步推出。

同时,公共基金积极借鉴国际经验,根据国情更新投资理念,将环境保护、社会公正和加强公司治理纳入投资管理体系,实行负责任的投资。据悉,esg和绿色投资不仅是发达市场机构投资者广泛认可的投资理念,也是落实“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念的重要起点。中国资产管理协会自2016年以来一直致力于esg基础研究和概念推广,并开发了相对成熟的esg评估和整合方法。自《绿色投资指南(试行)》出台以来,公共基金积极开展环境治理和绿色投资实践,成为参与度最高的机构之一。

随着新一轮科技革命的到来,基金投资者普遍认为,科技将在产品、风力控制、投资研究、估值、运营等方面对资本管理行业产生巨大影响。以大数据和人工智能为代表的金融科技将成为公共资金的核心竞争力之一。目前,基金行业从智能投资研究、智能控风、智能投资研究、智能运营和智能营销等方面加大了对金融科技研发的投资,并积极与互联网数字科技平台签署战略合作协议。一些报告显示,基金行业有望在2025年进入全面数字化阶段。用户是数字化渗透的第一个突破,生态将成为创新服务模式的重要基础。

穿越长城20年后,不要忘记你的主动精神。随着中国改革开放的历史进程,公共基金在资产规模、投资研究实力和服务水平等方面从无到有取得了长足的进步。要走得稳定,走得远,基金会将永远存在。在新时期习近平中国特色社会主义思想的指引下,公共资金不会忘记其初衷,回归其财务原点,在新的历史起点上再创辉煌。

国家商业日报

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